Pensioen

Pensioen werkgever + AOW invoeren

Invoeren en bewerken

Het pensioen invoeren kan op twee manieren: via een bestand van MijnPensioenOverzicht.nl (dit is het snelste en het gemakkelijkste) of handmatig. Hiervoor zie je hieronder op deze pagina de instructies.

Je kunt elke combinatie van deze twee gebruiken. Bijvoorbeeld: een klant kan een bestand uploaden, en jij kunt dit vervolgens handmatig weer bewerken. Of andersom. Je kunt ook het pensioen direct handmatig invoeren, dit is echter wel wat meer werk.

Dit geldt voor bewerken en invoeren. Uiteraard overschrijft nieuwere invoer de oudere, we bewaren wel altijd alle historie, net zoals bijvoorbeeld saldo historie bij een spaarrekening.

AOW bedragen

Zodra deze bekend zijn zetten wij de officiële AOW bedragen in Lumeo. Vanaf dat moment wordt daarmee gerekend. Uiteraard wordt hierbij onderscheid gemaakt in alleenstaand / samenwonend obv de burgerlijke status ingesteld bij het huishouden. Ook houden we rekening met het kortingspercentage als iemand een aantal jaar in het buitenland heeft gewoond en geen AOW heeft opgebouwd.

Zelf opgebouwd pensioen (lijfrente)

Invoeren en bewerken

Een lijfrenterekening of -polis kun je in het dashboard handmatig invoeren bij het blok pensioen.

Klik rechtsboven op  "+Pensioen" en kies voor "Zelf opgebouwd".

Daarna kun je kiezen voor (lijfrente) spaarrekening, beleggingsrekening of polis. Vul vervolgens de benodigde velden in.

Bij het uitkeren in jaren kies je het aantal jaren dat je verwacht dat de lijfrente in de toekomst zal uitkeren, startend op de AOW-datum. Je kunt de uitkeringsduur, indien gewenst, later bij het maken van het financieel plan aanpassen. Dat betreft dan de startdatum en de looptijd. Dan kun je ook de verwachte rente tijdens de uitkeringsperiode aanpassen.

Het rendement dat je bij het invoeren kiest is het rendement tijdens de opbouwperiode.

Leg je periodiek bedragen in op de rekening klik dan de toggle aan bij "Stort je periodiek geld op deze rekening" en vul de velden in. Bij een polis vul je de periodieke premie in.

Hoe wordt het netto pensioen berekend?

Om het netto pensioen te kunnen berekenen, doen we het volgende:

• We nemen de jongste persoon van het huishouden (die dus als laatste de AOW leeftijd bereikt)
• We nemen de AOW-leeftijd van deze persoon (bv: 2051) en tellen 2 jaar bij dat jaartal op
• Dat jaartal gebruiken we voor de hele berekening van box 1 voor dat betreffende jaar.
• Als er deze berekening wordt gemaakt voor een jaartal waarvan we nog niet de officiële belastingtarieven weten (grote kans dus, gezien het jaar vaak ver in de toekomst zal liggen), dan gebruiken we de tarieven van het laatst bekende jaar. Welk jaar dat is dat zie je bovenin als je de details van de bruto-netto berekening opent door op de drie puntjes (•••) te klikken.

Pensioen toevoegen via bestand van MijnPensioenOverzicht

De gemakkelijkste en snelste manier om in één keer het werkgeverspensioen en de AOW toe te voegen is door de klant een bestand te laten downloaden van MijnPensioenOverzicht.

Bestand downloaden van MijnPensioenOverzicht

1. Log in op mijnpensioenoverzicht.nl
2. Op je computer? Scroll een stukje naar beneden en klik op Download pensioenoverzicht
3. Op je telefoon? Klik onderaan op Download pensioenoverzicht
4. Klik bij bestand op JSON

Bestand toevoegen op Lumeo

1. Ga naar Pensioen
2. Klik op '+ Pensioen'
3. Kies de persoon van wie het pensioen is
4. Kies voor 'Via bestand'
5. Kies voor 'Van werkgever + AOW'
6. Upload het bestand

Heb je van de klant een PDF ontvangen van MijnPensioenOverzicht dan kun je deze inlezen via "Gegevens uit bestanden". Na het inlezen check je de uitkomsten en van wie het pensioen is en klikt op opslaan.