Aflossingsvrije hypotheek aflossen
Bij een aflossingsvrije hypotheek blijft de schuld de hele looptijd gelijk en wordt er niet afgelost. Aan het einde van de looptijd staat de restschuld dus nog volledig open. Met deze instelling bepaal je per scenario wat er op dat moment met die restschuld gebeurt.
Deze instelling vind je in de scenario-instellingen onder Woning, in het onderdeel Aflossingsvrije hypotheek: aflossing einde looptijd. Het verschijnt alleen wanneer het huishouden een aflossingsvrije hypotheek heeft met een bekende einddatum van de looptijd.
Overzicht per hypotheek
Voor elke aflossingsvrije hypotheek zie je een regel met de einddatum van de looptijd en een knop Instellingen. Rechts staat wat er nu is ingesteld:
- Niet ingesteld: er is nog geen keuze gemaakt, de restschuld blijft aan het einde van de looptijd openstaan.
- Aflossen einde looptijd actief: de restschuld wordt uit het vermogen afgelost.
- Aflossing dmv herfinanciering: de hypotheek wordt vervangen door een nieuwe financiering.
Verkoop je de woning in dit scenario vóór het einde van de looptijd (via een geplande verkoop onder Aankoop/verkoop plannen)? Dan wordt de hypotheek al bij die verkoop afgelost uit de verkoopopbrengst. De regel toont dan Afgelost bij verkoop met de verkoopdatum, en de verkoop gaat vóór op deze instelling.
De opties
Klik op Instellingen om te kiezen hoe de restschuld wordt afgelost. Je hebt drie opties.
Niet aflossen
De restschuld blijft aan het einde van de looptijd openstaan. Er wordt niets uit het vermogen gehaald en er komt geen nieuwe financiering. Gebruik dit wanneer je bewust wilt tonen dat de schuld blijft doorlopen.
Uit vermogen
De restschuld wordt in één keer afgelost uit de spaar- en beleggingsrekeningen op de aflossingsdatum (het einde van de looptijd).
Je krijgt een volgordelijst met alle spaar- en beleggingsrekeningen. Het benodigde bedrag wordt van boven naar beneden opgenomen: de eerste rekening wordt eerst aangesproken, daarna de volgende. Per rekening kun je:
- Een minimumsaldo instellen (er wordt niet zoveel opgenomen dat het saldo onder dit bedrag komt).
- De rekening uitschakelen (er wordt niet uit opgenomen).
Dekking: bovenaan zie je de restschuld op de aflossingsdatum naast het verwachte vermogen op de geselecteerde rekeningen op diezelfde datum, met een balk die aangeeft of het voldoende is. Zo zie je meteen of het vermogen de restschuld dekt of dat er een tekort overblijft.
Let op: de rekeningen tonen het saldo van vandaag, maar voor de aflossing telt het verwachte saldo op de aflossingsdatum. Dat verwachte saldo houdt rekening met alle instellingen van dit scenario: het rendement op het vermogen, box 3 belasting, overschot en tekort, geplande woningmutaties, en eventuele aflossingen van andere hypotheken. De dekking volgt die instellingen dus automatisch: pas je bijvoorbeeld het rendement aan, dan verandert het verwachte vermogen mee.
Herfinancieren
De aflossingsvrije hypotheek wordt vervangen door een nieuwe financiering. Klik op Toevoegen en voer de nieuwe financiering in. Op de ingangsdatum van die nieuwe financiering (de startdatum) wordt de bestaande hypotheek afgelost en neemt de nieuwe financiering het over.
Je kunt precies één vervangende financiering toevoegen. Zolang die er niet is, kun je de instelling niet opslaan als Herfinancieren: voeg eerst de financiering toe of kies een andere optie. Wil je opnieuw beginnen? Verwijder de toegevoegde financiering met het prullenbakje en voeg een nieuwe toe.
Kies je later toch een andere optie, dan wordt de toegevoegde vervangende financiering verwijderd, zodat er geen losse financiering in het scenario achterblijft.
Opslaan
De keuze geldt per scenario. Klik in het venster op Opslaan om de instelling te bewaren. Sluit je het venster zonder op te slaan (annuleren of wegklikken), dan wordt een nog niet opgeslagen vervangende financiering weer opgeruimd.