Grafiek: sparen en beleggen

Dit plan toont hoe het vermogen op spaar- en beleggingsrekeningen van het huishouden zich per jaar ontwikkelt, inclusief het effect van rendement, box 3 belasting en eventueel overschot of tekort op het inkomen.

Sparen en beleggen

Met de knoppen Sparen en Beleggen boven de grafiek kun je elk onderdeel apart aan- en uitzetten. Zo kun je bijvoorbeeld alleen het verloop van de beleggingen bekijken.

In de tooltip zie je per onderdeel het rendement van dat jaar en, als dat van toepassing is, het bedrag dat is toegevoegd uit een overschot op het inkomen.

Peildatum

Voor elk jaar wordt het saldo op 1 januari als startpunt gebruikt. Dat geldt zowel voor de berekening van het rendement als voor de box 3 belasting.

Wanneer je voor een rekening een nieuw saldo invoert, wordt dat saldo ingelezen als stand per 1 januari van dat jaar.

Rendement op een beleggingsrekening

Het rendement dat je instelt voor een beleggingsrekening (globaal of per rekening) wordt toegepast op het volledige saldo van die rekening.

Heeft een rekening een onderverdeling in categorieën (bijvoorbeeld aandelen, obligaties en cash), dan rekent het plan met hetzelfde percentage over al die categorieën, dus ook over het deel dat in cash staat.

Box 3 belasting

De box 3 belasting wordt berekend over het saldo op 1 januari (vóór toevoeging van rendement). Of de belasting wordt afgehaald van het overschot inkomen, van de rekeningen, of een combinatie daarvan, bepaal je bij de instelling Vermogen.

Wanneer er voor het eerst box 3 belasting verschuldigd is, verschijnt er in de grafiek een markering Eerste jaar met box 3 belasting. Deze markering wordt uiteraard alleen getoond als er ook jaren zonder box 3 belasting zijn.

Overschot en tekort

Een overschot op het inkomen (netto inkomen min uitgaven) kan automatisch worden toegevoegd aan de spaar- en beleggingsrekeningen, en een tekort kan eruit worden opgenomen. Hoe dat precies gebeurt, en in welke verhouding tussen sparen en beleggen, regel je bij de instelling Overschot / tekort.

Gegevens updaten

Onder de grafiek staan de items die zijn gebruikt om het plan te maken, en je kan de gegevens van deze items gemakkelijk updaten. Klik op de drie puntjes (•••) bij het item, update de gegevens, en het plan update direct.