Scenario instellingen: woning
Onder het tabblad Woning in de scenario-instellingen plan je veranderingen in de woonsituatie van de klant: een verhuizing, de aankoop van een eerste huis, en wat er aan het einde van de looptijd met een aflossingsvrije hypotheek gebeurt.
Goed om te weten: alle wijzigingen op dit tabblad gelden alleen binnen het gekozen scenario. De echte woning- en hypotheekgegevens van de klant blijven ongewijzigd. Zo kun je een "wat als"-situatie doorrekenen zonder de bestaande gegevens aan te passen.
Aankoop/verkoop plannen
In dit onderdeel plan je een verhuizing of aankoop op een bepaalde datum. Klik op Toevoegen en kies het type. De gegevens van de nieuwe woning en de bijbehorende financiering voer je in tijdens de stappen van de verhuizing zelf; je hoeft die woning niet vooraf apart aan te maken.
Elke mutatie die je aanmaakt, verschijnt als een kaartje dat je met het potloodje kunt bewerken of met het prullenbakje kunt verwijderen.
Verwijder je een mutatie, dan wordt de nieuwe woning die je erin hebt ingevoerd, samen met de bijbehorende financiering, ook verwijderd. Een bestaande woning die alleen werd verkocht of waarvan de huur werd beëindigd, blijft ongemoeid. Voordat je verwijdert, laat het venster zien wat er precies wordt weggehaald.
De aankoop- en verkoopdatums verschijnen als markeringen (Aankoop woning en Verkoop woning) in de grafiek, zodat je in één oogopslag ziet wanneer de verhuizing plaatsvindt.
Verhuizen naar volgende koopwoning
Kies dit wanneer de klant een bestaande koopwoning verkoopt en een nieuwe koopwoning koopt. Deze optie is alleen beschikbaar als de klant een eigen koopwoning heeft die als hoofdverblijf dient (die woning wordt automatisch de te verkopen woning).
Je doorloopt vier stappen:
- Nieuwe woning: de gegevens van de te kopen woning (aankoopdatum, koopsom, verbouwing, WOZ / marktwaarde en de kosten koper). De overdrachtsbelasting wordt automatisch ingevuld op 2% van de koopsom, totdat je het bedrag zelf aanpast.
- Verkoop: de te verkopen woning ligt vast (het huidige hoofdverblijf). Je vult alleen de verkoopdatum, de verkoopopbrengst en de verkoopkosten in.
- Financiering: de hypotheek of hypotheken voor de nieuwe woning. Heeft de klant tijdelijk twee woningen? Dan kun je hier een overbruggingshypotheek toevoegen, die bij de verkoop van de oude woning in één keer wordt afgelost.
- Overzicht: een samenvatting van aankoop, financiering en verkoop, met daarin de regelingen voor de eigen inbreng en de restant overwaarde (zie hieronder).
Op het overzicht regel je hoe de bestaande hypotheek(en) van de verkochte woning uit de verkoopopbrengst worden afgelost. Je kunt de volgorde daarvan aanpassen.
Eigen inbreng: als de aankoopkosten niet volledig door de financiering worden gedekt, moet de klant eigen geld inbrengen. Je ziet meteen of het huidige spaar- en beleggingsvermogen daarvoor toereikend is. Zet de schakelaar aan om de eigen inbreng uit het vermogen te halen en bepaal in welke volgorde de rekeningen worden aangesproken, met per rekening een minimumsaldo.
Restant overwaarde: wat er na verkoop en aankoop overblijft, wordt hier verdeeld. Er zijn twee situaties:
- Overwaarde over (positief restant): verdeel het bedrag over de nieuwe hypotheken en de spaar- en beleggingsrekeningen. Het bedrag wordt van boven naar beneden verdeeld, elke regel tot het ingestelde maximum. Een regel zonder maximum krijgt al het resterende bedrag. Bij een deel dat als box 3 vermogen op een hypotheek terechtkomt, kies je op welke hypotheek dat wordt geboekt.
- Tekort (negatief restant): het tekort wordt aangevuld uit de spaar- en beleggingsrekeningen, in de volgorde die je instelt, met per rekening een minimumsaldo.
Eerste huis kopen
Kies dit wanneer de klant nog geen koophuis heeft en zijn eerste koopwoning koopt. Deze optie is alleen beschikbaar als de klant nog geen eigen woning heeft: dus als er geen woning is, of als de enige woning een gehuurd hoofdverblijf is.
Woont de klant in een huurwoning? Dan wordt het huurcontract beëindigd op de verhuizing. Vanaf die datum vervallen de huur en de bijbehorende lasten.
De stappen lijken op die van een gewone verhuizing, maar zonder verkoop:
- Nieuwe woning: de gegevens van de te kopen woning (net als hierboven, inclusief de automatisch ingevulde overdrachtsbelasting van 2%).
- Financiering: de hypotheek of hypotheken voor de nieuwe woning. Er is geen oude woning, dus ook geen overbruggingshypotheek.
- Huur beëindigen: alleen aanwezig als de klant nu huurt. Je vult de einddatum van het huurcontract in. Laat je die leeg, dan wordt de aankoopdatum gebruikt.
- Overzicht: een samenvatting van aankoop en financiering, met de regeling voor de eigen inbreng.
De eigen inbreng werkt hetzelfde als bij een gewone verhuizing. Omdat er geen woning wordt verkocht, is er geen restant overwaarde en worden er geen bestaande hypotheken afgelost.
Aflossingsvrije hypotheek: aflossing einde looptijd
Heeft de klant een aflossingsvrije hypotheek, dan bepaal je op dit tabblad ook wat er aan het einde van de looptijd met de restschuld gebeurt. Dat staat beschreven in dit artikel.