Scenario instellingen: overschot / tekort

De instelling Overschot / tekort bepaalt wat er gebeurt wanneer het netto-inkomen hoger of lager is dan de uitgaven. Je kunt een overschot laten toevoegen aan spaar- en beleggingsrekeningen, en een tekort laten opnemen uit die rekeningen.

Deze instelling werkt samen met de instelling Vermogen. Samen bepalen ze hoe het vermogen zich ontwikkelt in de grafiek Vermogensgroei en de twee tekort-opties in de grafiek Inkomen (tekort obv inkomen, en tekort obv inkomen + rendement box 3).

Overschot inkomen toevoegen aan vermogen

Wanneer het netto-inkomen hoger is dan de uitgaven (en eventueel betaalde box 3 belasting van inkomen), kun je het overschot laten toevoegen aan de spaar- en beleggingsrekeningen. Zet de schakelaar aan om dit te activeren.

Let op: als je onder Vermogen hebt ingesteld dat het overschot inkomen wordt gebruikt voor het betalen van de box 3 belasting, dan wordt alleen het overschot dat overblijft na betaling van de box 3 belasting hier gebruikt.

Standaard

Een schuifbalk verdeelt het overschot over sparen en beleggen. Binnen elke groep wordt het evenredig naar saldo verdeeld over alle rekeningen. Als alle rekeningen een saldo van nul hebben, wordt het gelijk verdeeld.

Let op: als je onder Vermogen de Detail modus hebt gebruikt (om bijvoorbeeld per rekening een rendement in te stellen), kun je onder Overschot inkomen alsnog de Standaard modus gebruiken.

Detail

Een volgordelijst met alle rekeningen. Het overschot wordt van boven naar beneden verdeeld: de eerste rekening wordt eerst gevuld (tot het eventuele maximumsaldo), daarna de volgende.

Per rekening kun je:

Een maximumsaldo instellen (er wordt niet meer toegevoegd dan dat het saldo boven dit bedrag komt)
De rekening uitschakelen (krijgt geen overschot)

Tekort inkomen opnemen uit vermogen

Wanneer de uitgaven hoger zijn dan het netto-inkomen (inclusief eventueel betaalde box 3 belasting van inkomen), kun je het tekort laten opnemen uit de spaar- en beleggingsrekeningen. Zet de schakelaar aan om dit te activeren.

Een volgordelijst bepaalt de volgorde van opname. Het tekort wordt van boven naar beneden opgenomen: de eerste rekening wordt eerst aangesproken (tot het eventuele minimumsaldo), daarna de volgende.